Обзор вкладов и облигаций на ноябрь 2018г.

Представляем вашему вниманию наш ежемесячный сравнительный обзор рынка банковских вкладов и биржевых облигаций.

Данный материал является ознакомительным, главной задачей которого является провести сравнение двух инвестиционных инструментов и ответить на вопрос «Что выгоднее — вклад или облигации?».

Дополнительно, перед началом обзора напоминаем, что при покупке облигаций у держателя возникает ряд особенностей:

— вы можете выйти из облигации в любой момент без потери накопленных процентов (НКД — накопленный купонный доход);

— стоимость облигации, если выйти до погашения, может быть как выше, так и ниже, что скажется на итоговую доходность по бумаге;

— рынок биржевых облигаций более волатилен и непредсказуем по сравнению с банковскими вкладами;  

— при покупке облигаций на ИИС (подробности в статье) у вас возникает возможность получить дополнительные 13% доходности.

Вклады

 

На начало ноября 2018 года проведен сравнительный анализ банковских предложений по вкладам, которые возможно открыть в г.Москва. В случае, если вы находитесь в другом регионе и у вас отсутствует представительство банка, учитывайте данный факт при выборе инвестиционного инструмента.  

 

 

Стоит дополнительно отметить:

— Совкомбанк предоставит заявленную ставку только при наличии у вас карты Халва. 

— Банк Санкт-Петербург занимает 17е место в финансовом рейтинге банков РФ. Кредитный рейтинг по версии Эксперт РА -> ruA- (стабильный) на 06.09.2018г., по версии АКРА -> A-(RU) (стабильный) на 02.07.2018г.

 

ОФЗ (облигации федерального займа)

 

Раздел облигации (ОФЗ и корпоративный сектор) рассматривался с точки зрения потенциального погашения бумаг в перспективе ближайших 3х лет. Это позволило провести дисконтирование доходности, рассчитав средне взвешенную годовую доходность облигаций с учетом будущей стоимости погашения долгового инструмента.

При расчете доходности учитывался доход/убыток, потенциально планируемый при погашении бумаги.

Корпоративные облигации

 

Аналогично ОФЗ (облигациям федерального займа), корпоративный сектор рассматривался в перспективе ближайших 3х лет погашения.

В данном разделе не рассматриваются особо рискованные эмитенты, так как это отдельная категория инвестиционных рисков, и она не сопоставима с практически безрисковыми вкладами.

Также, стоит отметить, что представленные облигации — далеко не весь список потенциальных бумаг со схожей доходностью. Однако, семи эмитентов из различных сфер экономики достаточно, чтобы провести сравнения между банковскими вкладами и биржевыми облигациями.

заключение

Выбор необходимых инструментов для инвестирования мы оставляем на ваше усмотрение, исходя из собственных предпочтений. Наша работа, в данном случае, показать вариативность возможностей инвестиционного направления.

Напоминаем, что облигации являются достаточно сложным инвестиционным инструментом, и процесс инвестирования в долговые бумаги предполагает несколько различных вариантов торговой стратегии инвестора. Более подробно, как оценивать облигации, как избежать лишних рисков и как повысить собственную доходность мы рассказываем в нашей обучающей программе «Инвестиции в облигации от А до Я. 30% годовых без риска!»

Если же вы присматриваете инструменты для инвестирования на период в несколько лет и затрудняетесь самостоятельно сделать выбор, мы готовы предоставить вам услугу «Портфель под ключ», который формируется под ваши индивидуальные требования.

Интересные статьи для инвесторов